yoyy.ru

Советы для помощи клиентам в страховании жизни должен

    Финансы - инвестирование - Советы для помощи клиентам в страховании жизни должен

    Alex29 | Просмотров: 361





    --- Который является правильным для Вас: МВА или Master's в Финансы?


    --- Вы должны получить степень MBA?

    Страхование жизни часто получает плохой рэп от потребителей. Честно говоря, как он иногда продавал я могу понять, почему.
    Тем не менее, страхование жизни является важным инструментом финансового планирования и финансовых консультантов могут сыграть важную роль в помогая клиентам определить их потребности по страхованию жизни. (Подробнее см.: как Фонд пенсионного страхования. )
    Почему Страхование Жизни?
    Первым шагом является взглянуть на ситуацию клиента, чтобы определить, почему они должны страхование жизни . Вот несколько примеров, когда страхование жизни может обеспечить идеальное решение:
    Страхование жизни может дать неработающему супругу время для принятия важных решений с меньшими финансовыми давлении. Компенсация в случае смерти, вероятно, не будет длиться всю жизнь, но она дает время бенефициара решать, работать ли, держать или продать дом, начать карьеру обучение и многое другое. Это особенно важно для кормильца с молодой семьей.
    Страхование жизни-это дешевый способ построить поместье. Она может быть использована молодыми семьями, которые еще не успели накопить активы или середине карьеры кормильцев, которые не смогли сохранить как много. Страховой полис может быть использован для финансирования выхода на пенсию, платить за обучение в колледже или дать выжившим мягкой посадки.
    Страхование жизни может помочь непрерывность бизнеса в случае смерти собственника. Страхование жизни часто используется для купить-продать соглашений, в соответствии с которым доходы от политики используются выкупить интерес умершего владельца и компенсировать их наследники. Такое расположение помогает остальные собственники не работать с пережившему супругу или члену семьи, которые не имели какого-либо участия в бизнесе.
    Это всего лишь несколько ситуаций, когда страхование жизни может обеспечить жизнеспособное решение. Ключевым моментом здесь является определение того, что клиент нуждается в страховании жизни выплата по смерти . (Подробнее см.: руководство клиента финансовый консультант: Страхование жизни и страхование жизни умные инвестиции?)
    Задать Вопросы
    Важно взглянуть на ситуацию клиента, чтобы определить, почему они должны по страхованию жизни в рамках любого финансового планирования или привлечение финансовых консультативного отношения. Вот несколько вопросов, чтобы спросить:
    Клиент женат, есть ли у них дети? Бы супругу быть в состоянии поддерживать себя и своих детей либо по их текущей занятости или забаненный рабочей силы?
    Дети несовершеннолетние или достаточно молоды, где кормильца потребуются, чтобы обеспечить их будущих потребностей (поддержание жизни семьи, колледжа и т. д.. )?
    Бы смерти клиента вызовет дополнительные расходы, такие как детский сад?
    Клиент старшего и предпенсионного? Так у них есть достаточные активы, чтобы поддержать супругу и других лиц в случае их смерти? С клиентом ушли переживший супруг имеет достаточно активов для комфортного выхода на пенсию?
    Есть вопросы планирования недвижимости, которые могут потребовать страхование жизни?
    Есть ли у клиента благотворительные наклонности после их смерти, которые могут быть профинансированы через страхование жизни?
    Смотреть на смерть себе на пользу
    Первое соображение заключается в определении потери кормильца, что нужно.
    Страхование часто продается в виде раствора для множества других финансовых проблем, таких как сбережения и инвестиции для выхода на пенсию. Вообще по моему опыту полисов страхования жизни, которые имеют денежной стоимости инвестиционной составляющей часто довольно дорого, если использовать для этой цели. (Подробнее см.: Учебно-методическое пособие РПС: налогообложение и бизнес-страхование - Снятие политики и пособий в связи со смертью . )
    Хотя некоторые представители могут рекламировать тот факт, что безналоговая политика займы могут быть вариантом для выхода на пенсию, я заметила, что высокооплачиваемых специалистов, следует учитывать более установленного пенсионного средствами плана, такие как 401(K) и Пенсионный план первого. Как правило, базовые инвестиции в полисы страхования жизни являются дорогостоящими и зачастую инвесторы могут сделать лучше инвестировать вне политики. (Подробнее см.: как денежной стоимости строит в полис страхования жизни . )
    Есть перспективное планирование ситуации, когда различные формы постоянного страхования жизни имеют смысл, но для большинства людей имеет смысл сосредоточиться на наиболее экономически эффективный способ получить выплаты в связи со смертью, необходимых для их ситуации. (Подробнее см.: советы о том, как финансовые консультанты могут общаться с клиентами. )
    Сколько времени требуется кормильца?
    Еще одно соображение Продолжительность времени, благо смерть необходима. Например, человек, который в начале 30-х годов, имеет двух малолетних детей и не работающей супруги, вероятно, потребуются возможности смерти в течение 20 лет или более, по крайней мере, пока дети находятся в колледже. (Подробнее см.: покупка страхования жизни: термин против постоянного. )
    Хотя многие могут задуматься о необходимости страхования жизни уходит, когда дети из дома это может или не может быть правдой. Если Вы не сохранили достаточно для выхода на пенсию по случаю потери кормильца может обеспечить дополнительную безопасность для вдовы / вдовца, если ты умрешь рано, это может заменить пенсионных накоплений, что Вы не были вокруг, чтобы содействовать. (Для связанного чтения, см.: сдвиг Страхование жизни собственности. )
    Будущее Страхования
    Мы никогда не знаем, что жизнь будет бросить на нас в плане здоровья, поэтому при покупке срочного страхования жизни с возможностью конвертировать в иной форме постоянная жизнь в дороге-это не плохая идея, если клиент думает, что они могут иметь потребность в страховании после окончания какого-либо периода уровень премий. (Подробнее см.: Постоянная политика жизни: все против. Универсальный и сократить свои налоговые счета с постоянным страховым жизни . )
    Нижняя Линия
    Страхование жизни является одним из основных инструментов финансового планирования и финансовые консультанты могут помочь своим клиентам определить, какая именно их как страховые потребности и самый лучший Тип политика, чтобы заполнить эти потребности. Страхование жизни может измениться за клиента всю жизнь и опять же финансовые советники могут дать объективную рупора, без какого-либо давления продаж для своих клиентов. (Подробнее см.: Страхование жизни: установить цену на душевное спокойствие. )




    Комментарии


    Ваше имя:

    Комментарий:

    ответьте цифрой: дeвять + пять =



    Советы для помощи клиентам в страховании жизни должен
Советы для помощи клиентам в страховании жизни должен Советы для помощи клиентам в страховании жизни должен